Bancos para Negocios Digitales

En nuestro anterior post, quisimos hacer una comparativa entre Bancos Digitales para nómadas, pero no queremos olvidar especializarnos en soluciones pra Negocios Digitales, motivo con el que nació a pesar de transformarse posteriormente, verdiventures:

Bancos digitales para operar con tu empresa por el mundo

Este artículo trata exclusivamente de soluciones digitales para empresas. Para tus finanzas personales, hay soluciones como Revolut, N26 o Monzo, de las que hablamos en este otro post.

¿Qué son los bancos digitales?

Los bancos digitales son entidades en línea que tienen una licencia bancaria o trabajan con una entidad que tiene una. Ofrecen una cuenta bancaria (algunas de ellas incluso una por moneda, por ejemplo, un IBAN para tu cuenta en euros, un número de cuenta de EE. UU. Para una cuenta en dólares, etc.) y una tarjeta de débito o incluso de crédito.

Como resultado, puedes usarlos para operar como lo harías con una cuenta bancaria tradicional: recibe pagos de tus clientes, paga a tus proveedores e incluso usa tu tarjeta para gastos justificados de la empresa.

Básicamente es como tener una cuenta en un banco tradicional, con algunas diferencias importantes:

  • No puedes pedir préstamos
  • Dependiendo de la tecnología financiera, no puedes distribuir capital (por ejemplo, para inversores o partes interesadas)
  • No ganarás intereses por el dinero que has acumulado
  • Aunque tiene un número IBAN único, puede no ser, dependiendo de la Fintech, una cuenta bancaria “real”, sino una dirección asociada con una billetera electrónica. Sin embargo, puede recibir pagos, enviar transferencias y operar normalmente.
  • Aunque tu dinero está seguro, y este tipo de soluciones son 100% confiables, algunas de ellas no están protegidas por el Sistema Europeo de Garantía de Depósitos (DGS), como en una cuenta bancaria tradicional.

Actualmente, soluciones como Holvi o Transferwise no tienen una licencia bancaria que las adhiera a la DGS, mientras que otras como Revolut o un extra como N26 sí.

Image result for n26 business
Image result for revolut

Holvi

Tu Empresa En Estonia - Abrir una cuenta bancaria en Estonia - Bancos Digitales Para Operar Con Tu Empresa En Estonia

Holvi es una empresa finlandesa que ofrece una solución de banca en línea diseñada específicamente para residentes electrónicos. Tus servicios incluyen una cuenta bancaria virtual europea -en un banco finlandés- con tu número único de IBAN, Swift / BIC y una tarjeta de débito.

También ofrecen una solución de pago limitada para pequeños portales de E-Commerce, lo que le permite registrar productos para que los clientes puedan pagarlos directamente, pero esta funcionalidad solo es útil para pequeños comercios electrónicos, no para negocios serios. Aún así, puede ser útil para usted en algunos escenarios.

Sin embargo, el valor real de Holvi es el hecho de que tu solución bancaria comprende los residentes electrónicos y los nómadas digitales. Holvi está completamente de acuerdo con el hecho de que no eres residente en Estonia. No necesita alquilar un espacio allí ni tener facturas de servicios públicos para tus empresas. Esto es ideal para los residentes electrónicos que operan tus negocios a través de una oficina virtual.

Como beneficio adicional, desde 2019, no tendrás problemas para declarar y registrar el capital social de tu empresa pagado a tu cuenta comercial de Holvi.

Ventajas y desventajas de Holvi

La principal desventaja de Holvi es que se centra en la zona SEPA (Área Única de Pagos en Euros) y el mercado europeo. Eso significa que si tiene clientes o proveedores fuera de Europa, como Estados Unidos, Japón o Argentina, tu empresa no podrá utilizar Holvi solo. En esa situación, te recomendamos que use Holvi en combinación con Transferwise o Transferwise solo (más sobre eso a continuación).

Otra desventaja importante a tener en cuenta es que tu empresa tiene que atenerse a límites muy específicos con respecto a tu actividad. Debido a las estrictas regulaciones vigentes para la mayoría de las fintech, no se permiten actividades consideradas “riesgosas” o “peligrosas”. Esto significa que si tu actividad comercial se relaciona con juegos de azar, criptomonedas, venta de gadgets o incluso tarifas de afiliación, puede tener problemas para abrir tu cuenta o puede cerrarla poco después de abrirla. Es mejor verificar que tu actividad esté permitida de antemano.

La tarifa básica del plan es de 9 € al mes. ¿Qué obtienes por eso? Una cuenta bancaria con tu propio número IBAN para operar con tu empresa, pagar a tus proveedores, cobrar a tus clientes y distribuir salarios y dividendos. Además, también obtiene una tarjeta de débito MasterCard con la cual operar en todo el mundo.

Sin lugar a dudas, el servicio bien vale el precio mensual.

En nuestra opinión, es la mejor opción, sin peros, para los residentes electrónicos europeos. Como nota interesante, Holvi fue adquirida recientemente por BBVA. Por lo tanto, parece que los bancos tradicionales están comenzando a ser conscientes de la revolución bancaria.

Transferwise

Tu Empresa En Estonia - Abrir una cuenta bancaria en Estonia - Bancos Digitales Para Operar Con Tu Empresa En Estonia

Transferwise comenzó como una pequeña startup resolviendo el problema de las transferencias internacionales de dinero. Su principal punto de venta fue reducir la conversión de divisas y las tarifas de transferencia internacional a un mínimo. Pronto, los nómadas digitales comenzaron a usarlo como una alternativa para pagar y recibir pagos. Fue una solución perfecta para ellos.

En aquellos primeros días, no ofrecían una solución de banca digital completa: no tenía una tarjeta de débito o IBAN. Irónicamente, siendo uno de los pioneros en la nueva revolución fintech, les tomó mucho tiempo finalmente ofrecer una alternativa bancaria completa similar a Holvi o Revolut.

La solución de Transferwise se llama “cuenta sin bordes” y, a diferencia de Holvi, le permite abrir una cuenta bancaria virtual para cada moneda, que administra sin problemas desde la misma cuenta de Transferwise. Digamos, por ejemplo, que usted es un diseñador web que trabaja para clientes de Europa y Estados Unidos. En ese escenario, crearía dos cuentas virtuales, una en euros y otra en dólares.

Como resultado, recibiría pagos de tus clientes en Francia, España y Dinamarca en tu cuenta en euros, y de tus clientes norteamericanos en dólares en tu cuenta. Al final, todos los fondos irían a tu cuenta de Transferwise. La cuenta no tiene tarifas mensuales, solo una comisión entre 0.35-2% al cambiar monedas, y una pequeña tarifa de € 0.60 cada vez que transfieres dinero de una cuenta local a tu cuenta Transferwise o viceversa.

Para las pequeñas empresas y profesionales que trabajan para clientes internacionales, es una solución increíble. El tablero de Transferwise es fácil de usar, y el proceso de creación de tu cuenta es muy simple. Sin embargo, hay algunos problemas que debe tener en cuenta si considera usar Transferwise.

Tenemos un acuerdo con Transferwise para ayudarlo durante el proceso de validación de tu cuenta bancaria. En la práctica, significará menos papeleo para usted y poder abrir la cuenta bancaria sin tener una oficina física en Estonia o sin facturas de servicios públicos.

Revolut Business

Revolut es uno de los líderes de la reciente interrupción de la industria bancaria. Fueron uno de los primeros en ofrecer cuentas bancarias virtuales en varias monedas. Sin duda, su mayor activo es su aplicación, tan simple de usar que operar con tu dinero en línea se convierte en un verdadero placer. Si nunca usó Revolut, la primera vez que lo instale y comience a usarlo, comprenderá lo que significa “el futuro de la banca”. La experiencia es simplemente superior a la de cualquier banco tradicional.

Tras el éxito de su solución personal de banca en línea, lanzaron Revolut Business (del que, en verdiventures fuimos pioneros clientes), dirigido a las empresas. Esta cuenta funciona básicamente igual que la versión personal, pero para tu negocio. También te permite tener una cuenta multidivisa y, por supuesto, una tarjeta de débito comercial. En este caso, una tarjeta Mastercard prepago.

El único requisito para solicitar dicha cuenta es que tu empresa esté establecida en un país europeo, como Estonia.

Algunos detalles a considerar sobre Revolut Business

Hay algunos detalles que debe considerar antes de abrir una cuenta bancaria Revolut Business para tu empresa.

Para comenzar, como en el caso de Transferwise, Revolut puede emitir un certificado que indique que ha pagado € 2,500 en tu cuenta comercial (capital social necesario para una empresa OÜ). A partir de 2019, esto es suficiente para registrar el capital social de tu empresa.

Tu principal desventaja con respecto a Holvi o Transferwise es el precio. El plan básico de Revolut Business (válido para empresas de hasta £ 100k en ingresos anuales) es de 25 € por mes. A cambio, obtienes los beneficios de una cuenta multidivisa para tu negocio (que te permite recibir dinero y enviar dinero en una multitud de monedas), una tarjeta de débito MasterCard y tu experiencia de aplicación premium.

LeoPay

Bancos Digitales Para Operar Con Tu Empresa En Estonia

LeoPay (inicialmente LeuPay) se ha unido recientemente a la lista de proveedores que ofrecen soluciones de banca digital para residentes electrónicos. Ofrecen una cuenta multiusuario y multidivisa. Actualmente admiten euros, dólares estadounidenses, libras esterlinas, francos suizos, Rumania, Croacia, Bulgaria, Polonia, las monedas de la República Checa y el yen japonés.

Un factor diferencial interesante es que ofrecen dos tarjetas VISA gratuitas en su plan básico, sin cuotas mensuales. Además, puede solicitar uno de ellos para una moneda específica (por ejemplo: euros) y otro para otra moneda (por ejemplo, dólares). Eso es bastante interesante para los nómadas digitales.

Para abrir una cuenta con ellos, debe ser residente en uno de los 60 países enumerados aquí.

Tenga en cuenta: aunque no hay tarifas mensuales (a diferencia de servicios como Holvi o Revolut Business), LeoPay aplica tarifas bastante altas para la mayoría de las operaciones bancarias que puede realizar a diario. Esto incluye transferencias, recibir dinero de cuentas locales o pagar a tus proveedores. Estas tarifas pueden terminar siendo más altas que la tarifa mensual que pagaría utilizando Holvi o Revolut Business, si tu empresa tiene muchas transferencias por mes.

Por ejemplo, una transferencia a una cuenta bancaria en Europa (SEPA) tiene una tarifa de 3 €. Eso significa que si realiza 10 transferencias en Europa por mes (que es un número muy modesto), terminará pagando 30 € ese mes. En comparación, Revolut cobra solo 25 € por mes si tus ingresos son inferiores a £ 100k, y Holvi es solo 9 € por mes.

Por lo tanto, te recomendamos que, antes de considerar LeoPay, echa un vistazo a sus tarifas y haz tus cálculos.

Pleo

Imagínate: no más informes de gastos, no más montones de recibos, no más compras de bolsillo. Pleo, originario de Dinamarca, lanzó su producto de tarjeta prepaga comercial en 2015 y se ha expandido en toda Europa desde entonces, haciendo que los gastos sean más fáciles que nunca.

Desházte de los reembolsos y no sobrecargues las finanzas personales de tus empleados para compras comerciales. Dáles la sensación de ser confiables e independientes, dándoles una tarjeta de empresa prepaga Pleo. El precio de Pleo comienza en solo 5.00 GBP al mes por usuario sin tarifas ocultas. Hasta ahora, los usuarios le han dado a Pleo un 4,9 de 5 en Truspilot y CapTerra.

300X250

Otras ventajas de Pleo incluyen:

  • Tarjetas de empresa inteligentes
  • Contabilidad simplificada a través de integraciones con Xero y otros sistemas
  • Informes de gastos automatizados
  • La promoción de esta campaña le proporcionará un pago de GBP 55.00 por cliente potencial aprobado (CPL). La definición de un lead es un lead válido sin información falsa.

Y el Oscar es para…

Las tarifas de LeoPay nos impiden recomendar sus servicios. Es muy fácil terminar pagando mucho si su empresa hace muchos negocios.

Si trabajas principalmente con clientes europeos, nuestra recomendación es abrir una cuenta con LHV. Es la solución más sencilla y reputacionalmente adecuada, y obtienes una cuenta bancaria tradicional en un banco Estonio y una tarjeta de débito MasterCard. Además, trabajarás con una empresa amigable con E-residents.

Por el contrario, si la mayoría de tus clientes y proveedores están fuera de Europa, Revolut es una gran solución para ti. Es un poco más costoso que otros, pero tener tu cuenta multidivisa y su increíble aplicación son una auténtica pasada, especialmente si tu negocio quiere ser global. Opcionalmente, puedes considerar usar Holvi.

Una buena combinación es LHV para operar en Europa y Revolut para transferencias y pagos internacionales. Nada impide que tu empresa tenga dos o más cuentas bancarias.

Si lo que quieres es una simple cuenta de negocio que funciona en todo el mundo, en cambio, prueba un extra N26

Conclusión

En este artículo, comparamos algunas soluciones de banca digital para tu empresa estonia. Como afiliado de verdiventures, te recomendamos siempre lo mejor que hemos descubierto nosotros. Síguenos!

Sorry, the comment form is closed at this time.